IKE — jak działa i czy umożliwia inwestowanie w obligacje?

Dobrowolne formy oszczędzania w ramach III filaru cieszą się coraz większą popularnością. W jaki sposób wybór IKE może przyczynić się do poprawy poziomu życia na emeryturze? Wyjaśniamy, jak działa to konto, w jaki sposób je założyć oraz w co możesz inwestować.

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to jedno z narzędzi, które może powiększyć Twoją przyszłą emeryturę. Długoterminowe oszczędzanie za jego pomocą jest łatwe i nie wymaga szczegółowej wiedzy ekonomicznej. Możliwość uniknięcia podatku od zysków kapitałowych (po spełnieniu określonych warunków) sprawia, że dla wielu osób to ciekawa propozycja inwestycyjna.

Nabycie poprzez IKE obligacji to dla wielu osób najwygodniejsze zabezpieczenie na przyszłość. Należy jednak pamiętać, że inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, nawet w przypadku takich instrumentów finansowych, jak obligacje Skarbu Państwa.

IKE pozwala np. na nabycie obligacji skarbowych oraz korporacyjnych. Na początku 2025 roku obligacje Skarbu Państwa mają takie samo oprocentowanie oraz marże jak w ostatnich miesiącach. Co możesz wybrać? Np. 3-letnie obligacje (TOZ) z oprocentowaniem zmiennym, 4-letnie obligacje (COI) oparte na inflacji czy 10-letnie obligacje emerytalne.

Co jednak w przypadku, gdy już masz już ulokowane środki w którymś z instrumentów finansowych? Na rynku istnieje wiele rozwiązań, a wybranie kilku z nich umożliwia dywersyfikację portfela inwestycyjnego. Liczne możliwości w III filarze to coś, co pozwala aktywnie i świadomie kierować swoim kapitałem.

W 2025 roku limit wpłat IKE wzrósł z 23 472 zł do 26 019 zł rocznie. Wynika to z faktu, że jest on ustalany na podstawie trzykrotności prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej na dany rok. Warto pamiętać, że koszt jednej obligacji oszczędnościowej Skarbu Państwa to 100 zł, zatem w jednym roku kalendarzowym można nabyć 260 takich papierów dłużnych. Obligacje skarbowe oferowane przez Ministerstwo Finansów należą do najchętniej wybieranych aktywów wśród gospodarstw domowych, tuż obok akcji spółek notowanych na GPW oraz ETF-ów na rynkach zagranicznych[i].

Co istotne, z konta IKE pieniądze możesz wypłacić w dowolnym momencie, musisz jednak pamiętać o ważnym warunku. W przypadku wypłaty środków przed 60 rokiem życia (lub 55 lat przy wcześniejszym nabyciu praw emerytalnych) musisz zapłacić podatek od zysków kapitałowych (19%). Pozostawienie ich na rachunku jest jednak optymalnym rozwiązaniem, biorąc pod uwagę prognozowane wysokości emerytur. Według raportu Międzynarodowego Funduszu Walutowego w 2050 r. średnia emerytura wyniesie ok. 29% przeciętnego wynagrodzenia[ii].

Planujesz założyć Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego? Możesz to zrobić w Punktach Obsługi Klienta Michael / Ström Dom Maklerski lub przez internet. Po aktywacji rachunku możesz wybrać instrumenty, w które chcesz zainwestować, czyli: obligacje skarbowe, korporacyjne i certyfikaty inwestycyjne. Jeśli interesują Cię szerokie możliwości inwestowania kapitału na emeryturę, sprawdź także opcje, jakie oferuje konto maklerskie w Michael / Ström Dom Maklerski.

Artykuł sponsorowany

[i] https://www.sii.org.pl/17777/aktualnosci/badania-i-rankingi/ogolnopolskie-badanie-inwestorow-2024-wyniki.html

[ii] https://businessinsider.com.pl/wiadomosci/oto-emerytura-polakow-w-2050-r-nowe-wyliczenia-mfw/0bknnws