IKE sposobem na bezpieczną emeryturę?

Eksperci Instytutu Emerytalnego wskazują, że Polacy na emeryturze będą z biegiem lat otrzymywać coraz mniej w stosunku do zarobków na etacie. Dlatego coraz więcej osób szuka sposobów na zapewnienie sobie środków na emeryturę. Jednym z takich rozwiązań może być IKE.

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to państwowy produkt, który ma zachęcić obywateli do oszczędzania na emeryturę. Czy faktycznie odkładanie pieniędzy na specjalnym koncie może zapewnić bezpieczną emeryturę? Poznaj najważniejsze cechy IKE.

Oszczędzać długofalowo pieniądze można na kilka sposobów. Większość jednak wiąże się z koniecznością zapłacenia tzw. podatku Belki, czyli 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych. Jeśli jednak środki zgromadzone na IKE wypłacimy po osiągnięciu wieku emerytalnego, możemy uniknąć tej daniny (w przeciwnym razie obowiązuje podatek Belki).

IKE należy do tzw. trzeciego filaru emerytalnego i zakłada gromadzenie własnych oszczędności z myślą o wyższym świadczeniu emerytalnym. A zdecydowanie jest o czym myśleć, ponieważ prognozy nie są optymistyczne. Kluczowym wskaźnikiem jest stopa zastąpienia, czyli różnica między ostatnim wynagrodzeniem przed przejściem na emeryturę oraz pierwszym świadczeniem z ZUS-u. Już teraz emeryci odczuwają na niekorzyść stan swoich finansów po zakończeniu aktywności zawodowej, a najnowsze prognozy wskazują, że w 2043 roku osoba, która przejdzie na emeryturę, otrzyma zaledwie 25% swojego dotychczasowego wynagrodzenia.

Dlatego też już młodzi ludzie wybierają trzeci filar, w tym często IKE, ponieważ konto pozwala nie tylko gromadzić środki i uniknąć podatku, ale też może zarobić, inwestując w bezpieczne instrumenty finansowe.

Oszczędzanie z IKE może nieść za sobą określone korzyści, dlatego nie dziwi fakt, że w perspektywie blisko 20 lat funkcjonowania programu, jego popularność wzrasta. Zainteresowanych przybywa, jednak nie wszyscy wiedzą, gdzie założyć IKE. Zgodnie z ustawą z dnia 20 kwietnia 2004 roku o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego, IKE możemy założyć w następujących instytucjach:

• w powszechnym towarzystwie emerytalnym (PTE);
• w ramach funduszu inwestycyjnego (TFI);
• w domu maklerskim;
• w banku;
• w towarzystwie ubezpieczeniowym (TU).

Kiedy już założymy np. IKE na rachunku maklerskim, co oferuje IKE w Michael / Ström, warto wiedzieć, ile pieniędzy rocznie możemy wpłacić na konto emerytalne. Otóż w ramach programu narzucono odgórne limity wpłat, które zależne są od przeciętnego wynagrodzenia w danym roku. I tak w 2024 roku posiadacz rachunku może wpłacić maksymalnie 3-krotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, czyli 23 472 zł.

Polegając na emeryturze z ZUS-u można się rozczarować, dlatego warto zadbać o swoją przyszłość i zacząć oszczędzać jak najwcześniej. IKE w rachunku maklerskim to wygodne i korzystne pod wieloma względami rozwiązanie, które z pewnością warto rozważyć, planując swoją przyszłość.

Artykuł sponsorowany.