Kredyt konsolidacyjny – wady, zalety i wszystko, co trzeba wiedzieć!

Definicji kredytu hipotecznego czy gotówkowego raczej nikomu nie trzeba przytaczać. Nie każdy wie jednak, na czym polega konsolidacja. Warto zapoznać się z zaletami i wadami tej procedury. Może okazać się pomocna w uporządkowaniu spraw finansowych. Na czym polega?

Kredyt konsolidacyjny to proces połączenia wielu innych kredytów w jeden i spłacanie wszystkich zadłużeń w ramach jednej raty miesięcznej. Można spoić ze sobą kilka, a nawet kilkanaście zobowiązań, aby ułatwić sobie zapanowanie nad własnymi funduszami.

Takie rozwiązanie to nie tylko zsumowanie wszystkich dotychczasowych środków ratalnych, ale również ich obniżenie. Kosztem nieco wydłużonego okresu kredytowania klient uiszcza co miesiąc niższe raty niż dotychczas. Kredyt konsolidacyjny da się wziąć w takich bankach jak np.: Alior Bank, BNP Paribas i Santander.

Konsolidacji można poddać wszystkie kredyty zaciągnięte w bankach, ale placówki nie zawsze zgadzają się na uwzględnienie pożyczek od innych firm, w tym np. chwilówek. Większe szanse na skorzystanie z propozycji mają zatem kredytobiorcy powiązani umowami z bankami. Zaliczają się do tego również te dotyczące kart kredytowych.

Ofert kredytów konsolidacyjnych od różnych banków najlepiej szukać przez internet. To zdecydowanie najszybszy sposób na porównanie ze sobą wszystkich możliwości. Na stronie https://www.bankier.pl/smart/kredyty-konsolidacyjne znajduje się zestawienie dostępnych aktualnie na polskim rynku propozycji.

Na samej górze witryny widnieje kalkulator, do którego wprowadza się kwotę kredytu i okres spłaty. Następnie system przelicza te dane i tworzy ranking prezentujący najkorzystniejsze oferty dopasowane do potrzeb danego klienta. Przy każdej propozycji widnieje RRSO, całkowita kwota do spłaty, logo banku i wysokość raty miesięcznej.

Aby poznać więcej informacji, należy kliknąć ikonę informacji lub przycisk „Dalej” kierujący na witrynę placówki finansowej. Przy którejś z ofert powinno pojawić się oznaczenie „Wysoka przyznawalność”, świadczące o tym, że ten wariant najłatwiej uzyskać. Trzeba pamiętać, że do kredytu konsolidacyjnego, tak jak do wszystkich innych, potrzebna jest zdolność kredytowa. Wpływa na nią wiele czynników, a w głównej mierze wysokość dochodów i miesięcznych kosztów utrzymania.

Kredyt konsolidacyjny to doskonały sposób na usystematyzowanie swoich płatności. Gdy ma się kilka różnych pożyczek, trzeba pamiętać o dacie płatności każdej z nich. W przypadku połączenia zobowiązań problem ten znika i klient ma tylko jeden termin w miesiącu, który musi zapisać w pamięci. Na dodatek może go indywidualnie ustalić z bankiem, aby wypadał np. po dniu wypłaty wynagrodzenia.

Konsolidacja zmniejsza miesięczne wydatki. Kiedy kredytobiorca wie, że za jakiś czas będzie zmagać się z gorszą sytuacją finansową, takie rozwiązanie ochroni go przed popadnięciem w długi. To przydatna praktyka w czasie wzmożonych wydatków związanych np. z budową domu czy generalnym remontem mieszkania.

Jeśli sytuacja finansowa kredytobiorcy na to pozwala, to w ramach konsolidacji można połączyć wszystkie dotychczasowe zobowiązania. Cały proces ubiegania się o taką usługę jest prosty i da się go przeprowadzić nawet bez żadnej wizyty w banku. Współczesne technologie umożliwiają zweryfikowanie tożsamości oraz dokumentów online.

Zaletą kredytu konsolidacyjnego jest również to, że wolno ubiegać się nie tylko o połączenie pożyczek, ale i uzyskanie kolejnej. Wtedy, gdy bank wyrazi zgodę, klient zyskuje dodatkowo porcję gotówki do wykorzystania na dowolny cel. Taka metoda także pomaga we wzmocnieniu własnego budżetu i pozwala wspomóc swoją poduszkę finansową.

Najbardziej uporczywą wadą kredytu konsolidacyjnego jest fakt, że mimo niższych rat miesięcznych koszty całkowite ulegają podwyższeniu. Łączna suma do spłaty jest wyższa od tej, którą klient uiściłby w ramach pierwotnych pożyczek. Mimo tego odciążenie domowego budżetu z comiesięcznych wydatków pomaga wielu osobom uniknąć popadnięcia w długi, więc chętnie korzystają z tej opcji.

W przypadku kredytobiorców, którzy mają wiele pożyczek z różnych źródeł, czas załatwiania formalności może być dość długi. Im więcej dokumentów bank ma do sprawdzenia, tym bardziej wydłuża się czas oczekiwania. Warto zatem zabrać się do załatwiania kredytu jak najszybciej.

W niektórych przypadkach banki wymagają uiszczenia prowizji za udzielenie konsolidacji. To dodatkowe koszty, które klient musi ponieść, aby otrzymać kredyt. W rankingu BANKIER Smart da się sprawdzić, czy dana placówka wymaga takich środków. Wystarczy kliknąć ikonę informacji tuż obok wybranej oferty. Niektóre banki rezygnują z pobierania opłat za udzielenie świadczenia.

Poszukiwaniem kredytu konsolidacyjnego zajmują się w dużej mierze osoby, które zaciągnęły kilka pożyczek w czasach, gdy stopy procentowe były bardzo niskie. Dziś w wyniku sytuacji gospodarczej na świecie stały się one znacznie wyższe, co sprawia, że klientom może być trudniej spłacać zadłużenia na starych warunkach. Konsolidacja pozwala odciążyć ich miesięczny budżet bez popadania w długi i zalegania ze spłatami.

Kredyt konsolidacyjny to dobra opcja dla osób, którym zależy na tym, aby w ich finansach zapanował porządek. To sposób na spojenie wszystkich rat w jedną i spędzanie mniej czasu na opłacaniu miesięcznych zobowiązań. Nie można zapominać o zdolności kredytowej, która jest niezbędna do uzyskania świadczenia. Oznacza to, że kredytobiorcy z niekorzystną sytuacją finansową nie mogą uratować jej za pomocą konsolidacji.

O taki kredyt mają prawo ubiegać się te osoby, które wiedzą, że za jakiś czas ich finanse mogą być zagrożone. Póki wykazują zdolność kredytową, mają szansę na konsolidację i uniknięcie zadłużenia w przyszłości.

Grafika: freepik.com